飛躍集團資金鏈斷裂、金烏集團資金鏈斷裂……在多家浙江明星企業因資金倒閉的同時,有更多小企業因為資金缺乏而關門停業。截至7月,溫州停工、半停工、倒閉的企業,占當地中小企業數量的比例已達8.1%,比一季度增加了2.1個百分點。
在此背景下,浙江省決策層近一個多月以來頻頻召開金融工作相關高層會議。某國有商業銀行浙江省分行負責人向記者表示:“一個月內有四次之多,省長、省委書記親自召集金融機構就企業融資問題開會,這在浙江以往的歷史上并不多見。”
現狀:脆弱的資金鏈
溫州所在的浙江省,小企業正面臨著前所未有的困境。“這種局面是改革開放近三十年來從來沒有過的。”雖然沒有明確公布小企業倒閉的數量,但國家統計局浙江調查總隊副總隊長洪玉向記者透露,浙江省規模以下小企業的數量一直是80萬家左右,而最新的統計數據是78.5萬家,相比最高峰時減少了1.5萬多家。
小企業數量的減少,緣由在于融資出現了困難,資金鏈出現問題的企業,被迫停工、半停工,甚至倒閉。
記者了解到,按照小企業主普遍的眼光,很難全面和長遠把握當前宏觀經濟的形勢,從而來安排自己的資金,資產結構。正因為缺乏辦法科學地來安排企業的資金以及對資產進行合理利用,加重了資金鏈的脆弱。
交行杭州分行小企業信貸中心副經理尹恒認為,浙江企業的大批倒閉,是由自身的特點所決定的。“浙江的企業主都有購買不動產的偏好,買不動產實際上就把一部分資金吸到地產里了,造成流動資金不足。”
此外,還有一部分浙商不顧實際能力的盲目擴張,也導致了資金鏈的斷裂。以金烏集團為例,在其原有主業制襪業面臨困境之時,不是思考如何提升自身原有產業優勢,而是將大量資金分散投入到高風險的酒店業、房地產行業。這也是最終出現資金鏈斷裂的根本原因。
困惑:小企業是否真的缺錢
對于小企業面臨的資金困境,銀行業人士還有一個疑惑,那就是小企業是否真的缺錢,而那些因為缺錢而倒閉的小企業是否值得去一一去扶持。
浙商銀行貸款管理中心副主管經理鄧林俊昌認為,那些環保不達標的、用工不規范的、產品被淘汰的、納稅不規范的企業,本來就應該被淘汰。
對此觀點,尹恒深表贊同,他認為,對于浙江省來說,今年或面臨最大的一次轉型。
除此之外,小企業貸款還面臨來自銀行內部因素的困擾。“做小企業貸款不是態度問題,不是決心問題,而是技術問題。”鄧林俊昌認為,如果在技術操作上能夠達到風險可控,不用誰去推,各家銀行都會去做的,因為小企業客戶群大,可選擇的余地大,平均利潤也高。目前銀行不做是因為目前還找不到很好的控制風險的手段。“各家銀行還沒有探索到如何篩選識別一個客戶的質地,怎樣系統性地去識別、計量、防范、化解小企業貸款的風險,這是最根本的原因。”
意外:監管部門、地方政府出手
在小企業面臨的困境將有可能對地方經濟產生影響的狀況下,包括監管部門、地方政府在內的多方力量正在給商業銀行施加壓力,要求銀行通過信貸結構調整、增加信貸額度等方式給予小企業更多的支持。
在小企業貸款問題上,商業銀行面臨著政策和經營原則間的博弈。
“前幾天,省里剛剛召集工、農、中、建、交五大行領導去開會,內容是要求各銀行浙江省分行采取措施增大信貸投放量,更多支持中小企業渡過眼前的難關。”某國有商業銀行浙江省分行負責人在向記者表示。
該負責人表示,緊縮的貨幣政策已經讓浙江省的決策者們感受到了明顯的壓力,根據浙江省統計局和國家統計局浙江調查總隊日前聯合發布的上半年浙江經濟運行情況,上半年浙江省生產總值為9889億元,比去年同期增長11.4%,增幅比去年同期回落3.3個百分點。“雖然這一增長速度仍然高于全國,但省里已經有些著急了。”
對于浙江省的商業銀行來說,除了面臨來自地方政府的壓力之外,來自監管部門的壓力也在增加。日前銀監會主席劉明康在銀監會2008年中工作會議上表示:商業銀行要革新機制,努力支持符合條件的小企業渡過難關,盡可能以不低于年度信貸平均增速,單獨安排小企業的信貸規模。
反應:銀行并未放棄小企業
在銀行占主導的融資體系中,企業大都把銀行當作最后一根“救命稻草”,但眼下看來,雖然有來自監管部門和地方政府層面的多方支持,但那些瀕臨導致的小企業想要從銀行貸到款,仍是一個可望而不可及的夢想。各家銀行有著自己的經營計劃。
作為浙江省占用信貸額度最大的商業銀行,今年以來,工行浙江分行一直在壓縮其小企業貸款規模。據浙江省相關部門統計,今年1?4月,浙江工行新增小企業貸款僅為13億元,同比減少85億元。但是記者了解到,工行總行日前做出表態,下半年將增加中小企業貸款。
其實,記者采訪發現,商業銀行并未放棄小企業。
交行杭州分行小企業信貸中心副經理尹恒向記者表示,針對今年小企業融資難出現的困境,交行杭州分行采取多項措施幫助小企業融資:將去年以來針對小企業推出的信貸產品重新做調整之后再次推出;還把小企業貸款的五級審查簡化到三級,加快小企業的融資時間。“小企業融資一般都要求短、平、快,我們就是要針對它們急需流動資金的特征,改變審批流程。”尹恒說。
浙商銀行則通過兩項舉措幫助中小企業度過困境。浙商銀行貸款管理中心副主管經理鄧林俊昌表示:“今年我們加大了對小企業專營機構存貸比的管理,銀監會、中國人民銀行以及我們對自己的分支機構以往要求存貸比不能超過75%,如今我們把這一比例放大125%,讓我們的專營機構有更多的資金可以滿足小企業的貸款需求。”
此外,在今年的新增信貸計劃中,浙商銀行還專門切出來一塊50億的資金用于小企業貸款的投放。